子育て

【学資保険≠貯金】!! 教育費を効率的に増やす方法

児童手当をNISAで運用しよう!

普段から節約記事連発している(笑)私ですが

その目的は、

子供の学費をきちんと確保したい

という気持ちからです

単なるサラリーマン家庭(我が家)が、

3人子供を学校出そうと思ったら、コミット必須です!

お年玉

また、先日

小学生時代から、子どもたちに資産運用をしよう

という記事を書きましたが、

/

これにも

子供がなれる以前、親自身がなれてないのに、怖くてとてもできない(* >ω<)

というご意見もいただき、そのとおりだなと思います。

そこで今日は、

投資信託が全くわからなかった私が実際に行ってきて、

初心者の方には最もおすすめだなと思う運用方法

と、今日は、若かった私の勘違いと、セキララな運用金額を公開して、
児童手当で積立NISAやった方がいいよ!という記事を書きます

目次 クリックで気になる項目へ
  1. 結論
  2. 運用歴12年 私のおすすめはセゾン投信
  3. セゾン投信、オススメな3つの理由
  4. セゾン投信インデックスファンド デメリット
  5. 「貯金のため」学資保険に入った15年前
  6. 児童手当は運用しよう!
  7. 投資信託のメリットとデメリット
  8. 税制優遇も味方につけよう
  9. 増やしながら、ゆっくり学んでいこう
  10. まとめ

結論

結論

  • 学資保険≠貯金!
  • 定期預金 利率は0.002%!これからの時代、運用という概念は必須です
  • 児童手当は積NISAを活用して資産運用しましょう
  • ゾン投信のインデックス投信なら、ファンドの選び方がわからない初心者向き!月額5000円から運用できます。

 

運用歴12年 私のおすすめはセゾン投信

今日オススメするのは、私自身、もう12年以上お世話になってる

セゾン投信のインデックスファンド(投資信託)

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドです

我が家では。子供の教育資金も私たちの老後費用も、

ほぼこれだけで(笑)貯めています。

まさにこの記事を12年前の自分に向けて書いています。

ハンモック 集合写真

何も分からないままに、とりあえず
このファンド(投資信託)に丸投げのお任せで、
投資信託の積立運用始めました。

そして、12年 小さかった子供もこんなに大きく成長(笑)

長男1歳 クリスマスツリーと 長男15歳 クリスマスツリーと

この間に お年玉を少額運用する子供達のように、
資産運用というものをだんだん

肌感覚で理解」」して今に至ります

金額公開

貯金箱

ほんとに積立してんの??じゃあ、どんなんだか、ちょっと見せてみてよ

当然そう思いますよね(´-∀-`;) じゃあ、ちょっとだけ…

児童手当と学資保険満期の運用額

こちらが

  • この3年半の我が家のの児童手当(3人分✕3.5年=約144万)と、
  • 学資保険満期金(小学校卒業祝い金✕3=約90万)の運用成績

セゾン投信 運用結果

…意味分かんないですよね(笑)。ざっくりいうと、

233万5千円積立した元本が、29万963円増えて、262万964円になった 

となります。

3年半で+12.4%増

年利0.002%の定期預金との違いが体感頂けるでしょうか?

あくまで現時点での評価額です。この利率は保証されるものではなく、時には元本割れすることもあるのが投資信託です

別証券会社にも口座開いたけど

オフィスビル株価チャート

その間に、だんだん勉強が追いついてきて(笑)

最近は別の証券会社にも口座を開き、

個別にファンドを選ぶ ということも始めましたが、
自分なりに勉強してみるとますます

資産運用になんて興味がない、勉強に時間を割きたくないという人なら、ほったらかしたい人なら、セゾン投信のこのファンド1本で十分じゃん

と思うようになりました。

セゾン投信、オススメな3つの理由

セゾン投信がオススメの理由は

  1. 難解なファンド選びが不要!
  2. 1つのファンドで「4つのカゴ」への分散投資できる
  3. リバランス不要!4つのカゴの割合を自動で調整してくれます

今 急にこれを言われても意味わからないですよね(´-∀-`;) 

大丈夫!順番に書いていきます

 

難解なファンド選びが不要!

私自身、最初に挫折したポイントがコレ。
日本には現在、5400種類ものファンドがあるそうなのですが、

専門家曰く その90%はゴミなのだそう…

ゴミの山

勝率10%で正しいファンドを選ぶとか、私にはとても無理(´×ω×`)

セゾン投信が持っているファンドは、なんと2種類だけ。

(画像;上記サイトより転載させていただいています)

その中でも今回おすすめなのはこちらのインデックスファンド

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドです

もう一つのファンドは、株式に特化したアクティブファンドなので、ちょっと中級者向け。

手数料もやや高いので、我が家では運用していますが、今回の記事ではとりあげません

 

1つのファンドで「分散投資」ができる

日本地図

勉強していくとぶち当たることなのですが、実は資産運用って

複数のファンドを購入して、それぞれ別に運用

していく必要があるんです(* >ω<) 

卵は四つのカゴに盛れ

卵

投資の世界には、卵は一つのカゴに盛るな=リスクを分散しろ、

ということわざがあって

  • 海外株式
  • 国内株式
  • 海外債券
  • 国内債券

というように、複数の投資信託を購入して、

それぞれ別に運用していく必要があります

一個ですら当たりを出せるか自信がないのに、四つもファンドを選ばないといけないなんて。ムリ!(๑•́ ₃ •̀๑)

セゾン投信のインデックスバランスファンドだと、

4つのカゴに分けるべき

  • 海外株式
  • 国内株式
  • 海外債券
  • 日本債券

がすべて組み込まれているので、自動で分散運用ができます。

 

「リバランス」不要!

バランス サーカス

また、これも勉強するとぶち当たるのですが、1年間運用すると、

その成績は当然4つのファンドすべてが同じになることはなく、

それぞればらつきが出るので、

1年に1度、そのバランスを調整して25%ずつに調整する(リバランス

という作業が必要になります。

成績が良く、25%以上になってしまったファンドを売却して、

そのお金で成績の悪かったファンドを買い増すという作業です。

これも正直、初心者にはハードル高すぎ…(T_T)

でも大丈夫!

セゾン投資のインデックスファンドになら、

ファンドが自動で調整してくれるので、

リバランスも不要です♡

 

セゾン投信インデックスファンド デメリット

WHICH? マルバツ メリット・デメリット

ちなみに、12年やってみて感じる、このファンドのデメリットなのですが、

次の2つです

  1. ファンドを選ぶということができない
  2. 手数料 激安とは言えない…

1.ファンドが選べない

「選ばないで、優秀なインデックス分散投資」できるのは、

初心者には理想的なのですが、だんだんリテラシーが上がってくると

自分なりに、オリジナルなポートフォリオ(組み合わせ)を作ってみたいな…

と思うようになるのが中級者。

12年やってみて私もそう思うようになったので、

今は楽天証券やSBI証券にも口座を開いています。

反面、勉強してみるとさらに

「興味ない人なら、ここにほったらかしで運用しておくのが一番簡単じゃん」

という思いも深まって、今も積立はここがメインです

2.手数料 激安とは言えない…

そして、中級者以上になってくると気になってくるのは手数料(笑)。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

信託報酬 年0.57%±0.02% と決して高くはないんだけど、

正直激安とは言えないレベル…

ただ、これ一つ持っていれば分散投資もリバランスも不要と考えれば、妥当かなと感じます。

この手数料が気になるようになったということは中級者以上になっているということなので、

その時に別証券会社の口座開設を考えられるといいと思います!(私もそうしました)

「貯金のため」学資保険に入った15年前

子供が生まれたら、学費を貯めるために、学資保険に入るものでしょう?

そう思い込んでいた私が15年前、

長男が生まれて迷うことなく加入したのは学資保険でした

 

当時もっとも利率がいいと言われていた、ソニー生命にお世話になったのですが

加入時の利率:18年間で108%

つまり18年間積立をして、増えるのは8%…(´-∀-`;)

この時は金融についての知識が全くなかったので

8%増えるならいいのかな

と入ってしまいました(笑) …(´-∀-`;)

学資保険は、親に何かあった時の「保険」

当然ですがソニー生命さんには何ら落ち度はありません

当時の私に全く知識がなく、

貯金のために保険に入るものだと思っていたのです

 

言うまでもないことですが、学資保険は「保険」。

子育て中、親が死亡した場合も、最低限の学費を保証するという「保険」なのに、

私が貯金と混同してしまっていたのが✕だったと反省。

このことに、10年ほど経過してから気づいて、

解約か払済を検討したのですが、時すでに遅し…

どちらも大幅に元本割れすることが分かったので、

やむを得ず続けています(* >ω<)

 

貯金 保険 住宅で資産が増えた昭和時代

黒電話

若かった私をかばうわけじゃないけど(笑)、

私が混同してしまったのは、

育った昭和という時代も大きく関連してきたと思っています。

 

経済成長が著しかった昭和の時代には、

  • 定期預金で15年ほどで元値は倍になり、
  • 住宅はローンを組んで無理して買えば必ず値段が上がって、
  • 養老保険など「貯金する保険」でお金が増える時代

でした。

年賀状

母は、郵便局の養老保険で貯金してました。

それを見て育ったので、学資保険は

貯金」と刷り込まれてました…反省

 

新しい方法を知る時代がある、令和時代

ただ、その次代も今は昔。

  • 定期預金の金利は、今や0.002%
  • 保険も、15年で8%という低金利(さらに低くなっていく傾向です)
  • 住宅も購入したら元本割れ

つまり、新しい運用方法が求められる時代になっています。

お金の3つのお金のおきどころ の理解

貯金のみでは資産を増やすことができない現代

お金は次の3つの場所に置く必要があります。

  1. 使うお金:普通預金
  2. 備えるお金:定期預金
  3. 増やすお金:証券会社口座

 

「運用」という概念が普通になる時代

方位磁針

使うお金、備えるお金の普通預金、定期預金

私が改めて説明する必要は少ないと思いますが、

増やすお金の証券会社口座は、

大人でもなじまない人がいるかもしれません。

私もそうでした(笑)

超低金利の現代、貯金だけでは資産は増えていかないので、

証券会社に口座を開いて、運用していくという概念

が必要になってきています。

児童手当は運用しよう!

学資保険と並行して、投資信託はじめた私

貯金と混同して、まんまと

学資保険に入ってしまった私だったのですが(´-∀-`;)

不幸中の幸い?だったのは、それと並行して、偶然

投資信託を始めていたこと。

投資信託、開始のきっかけは本

児童手当(当時はこども手当という名前だったかも)

は手をつけず貯金すると決めていたので、

勝間和代さんの「お金は銀行に預けるな」読んだことをきっかけに、

 

2008年から学資保険と並行して、

児童手当を投資信託で積立運用はじめました。

投資信託?ナニソレ??

 

怪しい!ほんと怪しい!

当時の自分の戸惑う声が聞こえてくるかのようです(笑)怪しいですよね

投資信託は投資商品の詰め合わせパック

投資信託とは:

投資信託(ファンド)とは、投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用のプロであるファンドマネージャーが株式や債券などに投資・運用しその運用の成果として生まれた利益を皆さんに還元するという金融商品です

と、こちらのサイトにあるとおり

少額、分散投資できる運用の仕組みです。

おせち料理

 

株や債券など投資できる商品を、おせち料理や

幕の内弁当のような詰め合わせのパックにしてくれていて、

 

個別の買うの株を買うのが難しい私達の少額の資本でも、

日本経済全体や、全世界の株式などに、広く投資することが可能になります。

投資信託のメリットとデメリット

カードと電卓

投資信託で積立投資するメリットとデメリットはこちらです

 

メリット

1・多くのリターンが望める

2・少額で分散投資できる

3・ほったらかしにできる

 

デメリット

1.元本保証がない

2.証券会社に口座を開くってハードル高い

3.そのうえファンド選びって難解…(T_T)

メリット

ハートマーク

1・多くのリターンが望める

なんといってもこれ!長期で運用すると、平均年率3-5%のリターンが期待できます!

児童手当も、3年で11.3%増えてましたよね

 

2・少額で分散投資できる

たとえば、toyotaが安定しているから株を買いたい

と思ったら、数十万数百万単位のお金が必要になりますが、

投資信託なら、少額の資金で日本経済全体の株式、

世界経済全体の株式といった広範囲に投資することができるので、

個別の企業が潰れたら株券も紙くずになるというリスクが最小限にすることができます

 

3・ほったらかしにできる

個別株のように、個別の銘柄を吟味して、かつ株価安い時に買って、

高い時に売って…などの細かいメンテナンスは不要

株価が高くても低くても、

毎月一定金額を長期に積み立てるドルコスト平均法で、

手数料の安いインデックス投資信託で日本全体、

世界全体に広く長期に投資する方法なら、

深い知識やタイミング取引は不要。

 

いい意味で「ほったらかし」でOK。

株価チャートとにらめっこする必要なく、

本来の仕事や育児に専念していて大丈夫です

仲間

 

デメリット

1.元本保証がない

飛び込む男性

:なんといっても怖い点はこれですよね。

実際私も、2008年に運用をはじめたらリーマンショックが起きて、東日本大震災あたりまで、数年間マイナスだった記憶があります・・・・

過去の実績から、15年ほど長期で運用すれば、ほぼ元本を割ってしまうことがないことが分かっています。そのため、短期の増減には一喜一憂せずに、10年以上先の資金をためているんだと思って「見ないようにする」のがおすすめです。

毎月一定額を買い付けるドルコスト平均法では、株価が下がっているときは、株を増やしている時買付できる株が増えるので、たくさん買い増しできるため、その後株価が上昇した時の上げ幅が増えます。 

2.証券会社に口座を開くってハードル高い


証券会社?どうやって選んで、どうやって口座開いたらいいの??



意味わかなんなくて戸惑いますよね(´-∀-`;)
口座開設は、PC、スマホ、郵便で簡単です
スマホ

口座開設のために、わざわざ窓口に行く必要はありません。

こちらから手続きすればOKです。

3.そのうえファンド選びって難解…(T_T)

マルバツ メリット・デメリット

確かに、5400種類ものファンドから最適なものを選ぶって、相当大変…

なので、ひとまずはおまかせできるインデックスファンド

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドで運用を開始して、

中級者以上になったら別ファンドも運用してみるっていうのがおすすめです。

税制優遇も味方につけよう

NISA 

じっくり長期運用する時間の他にもう一つ私達大人の心強い味方が、

税制優遇!

NISAやiDeCo

NISA、iDeCoって、もしかしたらどこかで名前だけは聞いたことあるかもしれません
どちらも国の税制優遇制度です。

iDeCoも魅力ある制度なのですが、今回はつみたてNISA、ジュニアNISAについて開設しますね!

つみたてNISAとは

つみたてNISAとはとは、金融庁サイトによると

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です(2018年1月からスタート)。

  • 購入できる金額は年間40万円まで、
  • 購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間
  • 購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。

(上記サイトより転載させていただいています 太字、点は私がつけています)

投資信託の利益には、20%の税金!

実は、投資信託の利益には20%ほどの税金が課税!

例えば先程UPした、我が家の教育費ですが、

NISA口座でない場合

セゾン投信 運用結果

学費の高い私大に受かったので、一括で全部おろします♪

となった場合、利益の290963円に対して20%の税金が課税

=58,192円

い、意外とダメージ高い(* >ω<) 

20%って、結構大きくないですか?

つみたてNISAは、この利益に対してかかる税金を、

年間40万円まで20年間分非課税にしてくれるというもの。

やってみるとわかるけど、これはめっちゃ大きいです!口座開設するときには、つみたてNISAを適用してくださいね!

教育資金には、ジュニアNISAという選択肢も

ランドセルを持つ双子

また、教育費を目的とした運用なら、ジュニアNISAという選択肢もあります。

ジュニアNISA(未成年者少額投資非課税制度)

  • ジュニアNISAとは、2016年度から始まった未成年者を対象とした少額投資非課税制度です。
  • 未成年者(0~19歳)を対象に、年間80万円分の非課税投資枠が設定され、上場株式、株式投資信託等の配当・譲渡益等が非課税対象となります。

(上記サイトより転載させていただいています。太字と箇条書きの点は私が入れています)

メリット

なんといっても、お子さん1人につき年間80万円まで非課税になるのが大きなメリット!

デメリット

18歳以前に引き出すと、普通に税金がかかってしまうことと、

途中で金融機関を変更することが減速できないことがデメリットです

大学費用を貯めるという目的なら、全くデメリットでないので、我が家はジュニアNISAの口座に児童手当をためています。

ばOKです。

増やしながら、ゆっくり学んでいこう

 

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド で投資信託をはじめたら、

あとはいい意味でほったらかすのが大切。

今年一年だけみても、こちらのサイトで値動き見せてもらう

(画像;上記サイトより転載させていただいています)

3/18:13401円 から 12/11:16607円と コロナの影響もあり上下大

これと一緒に、メンタルも上下しがち(* >ω<)。

遊園地で遊ぶ家族

しかし、10年間の値動きをみてみると

10年 値動き セゾン投信

上下しつつ、株価は結局上むいてる

株式の入った投資信託をする基本は、

社会は上下しながらも成長し続けている=市場は拡大していく

ことを信じて、書い続けること。市場が拡大して、株価が上がっていくと、

長期的に自分の資産も増えていく

 

表を見るとわかりますが、

私が投資をはじめた2008年から2011年まで、数年間は元本割れ…

でも、長期的に考えようと、あえて気にしすぎないようにしていました。

株価チャート

株式チャートが気になっては、本業に身が入らず本末転倒

預けたら、あとは長期で運用なので、いい意味でほったらかす意識で。

 

しかし、運用しているとどうしても関心は向くので、

長期に運用していく中でだんだんリテラシーが高まってきます

私も、セゾン投信 から3ヶ月に1度届く運用報告書をみているうちに、株式につていだんだん興味が湧いてきて、自然と本を読んだり勉強するようになったので、今は別ファンドも勉強のために運用してみています。

時間を上手に味方につけた運用をしていると

老後2千万問題も闇雲に怖いと思わなくなります(*≧∀≦)

セゾン投信 で上手にほったらかし投信して、子どもたちの教育資金や老後資金に備えちゃいましょう!

まとめ

まとめ

  • 学資保険≠貯金!
  • 定期預金 利率は0.002%!これからの時代、運用という概念は必須です
  • 児童手当は積NISAを活用して資産運用しましょう
  • ゾン投信のインデックス投信なら、ファンドの選び方がわからない初心者向き!月額5000円から運用できます。

 

資産は「ほったらかし」で、時間をかけずに資産運用!

残った時間で、家族の時間を楽しみましょう❤

 

セゾン投信の社長さん(現在は別の方が就任しているので前社長)の書いた本、あれこれ読んだけど、これがわかりやすいです


 

この本も、ママ友に貸すために数冊所有して、

プレゼントしたりしてました(笑)

 

ABOUT ME
えがお
2005年産♂、2007年産♂♀双子を育児中の アラフィフ看護師ですです(*≧∀≦*) 在住:東京近郊(関東) 趣味:読書(年間250冊ほど:読書ログしています) ミッション:子育てするすべてのパパママと子供達を応援! ▶40歳でADHDだった自分に気づく、生き辛さにガッテン! ▶読んだ本を紹介することで、ママや生きづらさを抱えてた大人が、 もっと楽に生きられる方法を一緒に探せたらと願っています ▶教育費確保のために、節約&NISA,iDecoでの投資信託積立頑張ってます! 昨日より、笑顔が増える情報を提供していけたらと思い記事を書いていきます。よろしくお願いいたします

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